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加密货币谬论

英国经济学家威廉?斯坦利?杰文斯(William Stanley Jevons)在他的著名著作《货币与交换机制》(Money and the Mechanism of Exchange)中解释称,货币解决了一个核心的经济问题:需求的巧合。这个短语描述的是物物交换的固有难题,即交易双方必须同意买卖彼此的货物。

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显而易见的挑战是,使这样的交易在同一时间、同一地点发生的欲望、需求和事件是不可能的。在缺乏这种双重需求的情况下,双方需要达成一个可接受的替代品:交换媒介。虽然Jevons在他对金钱的定义中包含了后一种功能,但他的思想任然受限于当时的技术。

以下是对货币定义、货币状态及其潜在轨迹的回顾,并结合了当前技术,包括基于区块链的解决方案和所谓的“加密货币”。

货币与金钱

虽然货币和金钱是经常使用的同义词,但它们有不同的含义:货币是价值交换系统。金钱通常仍被定义为交换媒介、计算单位、标准和价值储存手段,这是参考了Jevons在1876年提出的定义。

考虑到格雷厄姆·贝尔(Graham Bell)在同年获得了电话专利,而杰文(Jevon)似乎不知道数字形式的交换,因此在解决COW问题方面的有用性时重新评估了金钱的定义。

交换媒介

纵观历史,交换媒介有许多不同的形式,至今仍是如此。根据时间和地点的不同,金币、石头和贝壳都被当做过货币。

黄金和银币等商品之后是以商品为基础的媒介(通常是纸币),可与特定数量的有价值商品(如金属)交换。

这些技术的共同之处在于,票据从买方到卖方的简单转让结合了交易的支付和结算:它们是不记名票据。今天,交换媒介最常通过操纵以法定货币表示的账目分录来表达。后一种性质是指政府不愿或不能解决未偿付的商品债务而暂停提供商品资金。

相反,立法者援引了法定货币法,该法律规定某些工具可以充当货币。由于买卖双方的账户通常由不同的金融机构管理,因此这些机构必须合作更新交易双方的电子账簿,以反映货币的兑换情况。

根据涉及到的银行和技术,调整这些分布式账本的过程可能需要24小时、几天甚至几周的时间才能完成一笔跨境交易。直到最近,出现了要求个人对个人(peer-to-peer,简称p2p)即时结算的不记名票据的消费者,大多仅限于印制成纸币的借据,通常被称为“现金”。

第一个电子货币?

2008年10月,化名中本聪(Satoshi Nakamoto)的一篇论文提出了被称为“比特币”的对等电子现金系统的概念。正如这篇论文所解释的那样,比特币账簿中的条目受到一种加密方案的保护,这种加密方案将按时间间隔将交易哈希值变成块。

这个功能激发了术语“区块链”的诞生,人们容易用来描述为:去中心化的、公共分类账和加密货币,这是一个相当不幸的术语,因为它在软件开发人员和监管者之间引起了许多混淆。与互联网架构类似,区块链并不依赖于单一实体或联盟;区块链上的条目可以由任何操作该软件的人创建。

加密货币和游戏机制的复杂组合确保了在区块链上执行的交易几乎不可能被更改。不可更改这一特性也存在于其它区块链原生资产中,如以太坊的以太币。

数字不记名的仪器

基于区块链的资产——包括比特币——可以通过智能合约赋予附加功能,创造出一种“可编程货币”。与现实世界的工具一样,这些数字载体工具不要求用户在交易中涉及可信的第三方。

根据许多块研究者的记录,比特币区块链通过其独立的矿商网络,在10分钟内以代币化的费用确认各方之间的交易。而且,与银行交易可能需要几天甚至几周的时间来结算,而区块链上的新条目是最终的,接收者可以立即自由使用资金。

价值储存手段

只要看一眼国际货币基金组织(imf)发布的全球通胀率统计数据,就会迅速打消政府发行法定货币有助于稳定保值的想法。

而且,尽管迄今为止大多数国家都逃过了委内瑞拉(10000,000%)、津巴布韦(73%)和苏丹(50%)等国遭受的恶性通货膨胀,但从历史上看,法定货币的使用时间都没有超过25年。由联邦铸币厂引入的不记名票据,如便士、一角硬币和25美分硬币,用于购买日常产品和服务(《每日时报》在1900年的售价为1便士)。如今,这些工具大多已失去了效用。

尽管今天大多数美国硬币已经不适合购买,一些硬币的生产成本甚至高于面值(这里更多),但对纳税人来说,创造硬币的成本很高,因为他们更愿意以金属价值来收集这些硬币。

问问你自己:你自己有多少财富是用法定货币储存的?

加密货币

正如在前一篇文章中所概述的,术语“加密货币”至多准确地描述了区块链衍生资产的一个非常小的子集。甚至是专门为货币功能而设计的代币也很少被消费者接受。许多项目都将波动性列为主要问题。

这导致了一种新型加密货币的诞生,被称为“稳定币”。截至2019年6月16日,CoinMarketCap中Tether和USD Coin的市值分别为34亿美元和3.43亿美元。这些代币与美元挂钩,目的是保持一对一的相关性(因此称这些代币为“钉住美元”可能更准确)。

尽管现在判断稳定币是否会增加消费者的接受度可能还为时过早,但只要消费者被要求将法定货币转换为新媒介,这些工具能否在自己的地盘上挑战法定货币还值得怀疑。

记账单位

在显示基于区块链的资产时,不同国家的加密货币交换和钱包显示出细微的差异。尽管大多数应用程序可能默认将英语作为通用语言,但用户可能会看到他们的数字资产转换为当地的法定货币。

同样,“钱”也可以被认为是一个人的“贸易或价值语言”。如果事先给定一个数字,而这个数字又不是一个人日常用语的一部分,那么他就不得不把这个数字转换成人们熟悉的名称。

虽然与法定货币挂钩的代币可能不需要在解释,但迄今为止,几乎没有交易对手愿意接受这些“挂钩”。从历史上看,当政府创造的支付方式的购买力因通货膨胀而大幅下降时,公民就会转向法定货币的替代品。尽管黄金等大宗商品仍是一种普遍的财富保值选择,但它们并不能为日常支出提供多少效用。

相反,消费者往往转向其他国家发行的不记名票据。在某些情况下,一个国家甚至可能采取极端措施,放弃其主权货币,转而使用另一个国家的货币——例如厄瓜多尔、东帝汶、萨尔瓦多、马绍尔群岛、密克罗尼西亚、帕劳、特克斯和凯科斯群岛、英属维尔京群岛和津巴布韦;上述所有国家,今天都将美元列为官方货币。

尽管全球货币数字化似乎为全球法定货币创造了一个公平的竞争环境,但消费者仍然不愿采用一种新的贸易语言。当一种当地货币显示出明显的失败迹象时,人们往往会转向一种看似无处不在的现金形式,比如美国联邦储备委员会(Federal Reserve)发行的钞票。

结论

一般来说,货币和货币的历史定义并不包括当前的技术状态,特别是基于区块链的解决方案。货币——作为记账单位——可以被理解为一种语言,而无需考虑特定的价值储存功能。

因此,目前有足够的证据表明,“加密货币”将继续无法以一种有意义的方式作为“货币”来替代法定货币。

虽然以“fiat-peg”(钉住法定货)形式存在的稳定机制可能在解决方案的实现过程中扮演一个小的中介角色,但是一个成功的基于区块链的架构必须通过面向消费者的应用程序将货币作为协议来实现,这些应用程序为法定货币创建的遗留技术提供了一个无缝的桥梁。

正如语音互联网协议(VoIP)使Skype能够挑战全球的电话运营商一样,这最后一步(合法地定义了“金钱- IP”)将重新定义金钱。


关键词: 加密货币  数字货币  

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